До октября 2014 года стоимость страхования по ОСАГО для одного и того же страхователя была одинаковой у любого страховщика. Тарифная ставка ОСАГО определялась Центробанком РФ и была единой для всех страховщиков (1 980 руб.). Окончательная цена на «автогражданку» рассчитывалась путем перемножения базовой ставки на повышающие и понижающие коэффициенты.
В 2014 году ЦБ позволил страховым компаниям устанавливать базовую ставку в пределах пятипроцентного коридора (от 2 440 до 2 574 руб.). Может показаться, что это, наконец, сделало реальной конкуренцию между страховщиками, которые в погоне за клиентом должны были играть на понижение. Но на деле все оказалось не так радужно. Страховщики стали предлагать оформление полиса ОСАГО по максимальной цене – они не рассматривали ОСАГО как прибыльный сегмент автострахования и не стремились увеличивать свои продажи ОСАГО (особенно это касается уровня продаж в регионах).
С апреля прошлого года вместе с ростом цен был увеличен также ценовой коридор – он достиг 20%. Теперь страховые компании формируют базовую ставку в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. В зависимости от региона ставки могут существенно различаться. Так, в Москве компания устанавливает ставку 3 432 рублей, а в Санкт-Петербурге – 4 118 рублей. И в дальнейшем руководство СК может менять тарифы по своему усмотрению. Клиенты могут узнать обо всех изменениях лишь на официальном сайте страховщика.
После очередного скачка цен в апреле прошлого года многие страховщики установили тарифные ставки по нижней границе. Особенно заметна эта попытка СК привлечь внимание новых страхователей в Москве, где действует высокий региональный коэффициент, что играет на руку страховым компаниям, делая их продажи более выгодными.
Особенно заметна ценовая конкуренция в Москве, где региональный коэффициент больше чем в регионах (т.е. ОСАГО дороже чем в регионах, что выгодно страховым). Ниже представлены базовые ставки популярных страховых компаний в Москве по легковым автомобилям физлиц (цены здесь и далее на 21.10.2015, цветом отмечены минимальные цены):
Москва и МО
Страховая компания | Доля рынка ОСАГО | Базовый тариф (легковые авто физлиц) | |
---|---|---|---|
Москва | МО | ||
РЕСО | 23% | 3604 | 3775 |
Ингосстрах | 23% | 3432 | 3775 |
РГС | 19% | 4118 | 4118 |
Альфастрахование | 9% | 3432 | 3432 |
ВСК | 5% | 4118 | 4118 |
Ренессанс | 4% | 3432 | 3775 |
Уралсиб | 3% | 4118 | 4118 |
Согласие | 3% | 4118 | 4118 |
МАКС | 1% | 3432 | 3432 |
Энергогарант | 1% | 3432 | 3432 |
ВСЕГО по 10 компаниям | 91% |
Таким образом, в Москве лучшую цену ОСАГО предлагают Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс, МАКС, Энергогарант. Для сравнения, Росгосстрах, ВСК, Согласие дороже этих компаний на 20%, РЕСО дороже на 5%. В Московской области наиболее привлекательная цена у Альфастрахование, МАКС, Энергогарант.
В СПб большинство страховых предпочитают страховать ОСАГО по верхней границе ценового коридора. Единственное исключение среди популярных компаний – МАКС, где цена пусть на 2%, но дешевле чем у конкурентов:
Санкт-Петербург
Страховая компания | Доля рынка ОСАГО | Базовый тариф (легковые авто физлиц) |
---|---|---|
РГС | 35% | 4118 |
РЕСО | 24% | 4118 |
Ренессанс | 17% | 4118 |
ВСК | 5% | 4118 |
Ингосстрах | 3% | 4118 |
Уралсиб | 3% | 4118 |
Либерти | 3% | 4118 |
Альфастрахование | 2% | 4118 |
Гайде | 2% | 4118 |
МАКС | 1% | 4050 |
ВСЕГО по 10 компаниям | 95% |
В других регионах ситуация похожа на СПб, т.е. ценовая конкуренция пока не заметна, большинство страховых предлагают ОСАГО по максимально возможной цене. Однако есть и исключения. Например, в Новосибирске среди популярных страховых дешевое ОСАГО предлагают Альфастрахование и Энергогарант, немного дороже ОСАГО в ВСК и Ингосстрах.
Новосибирск
Страховая компания | Доля рынка ОСАГО | Базовый тариф (легковые авто физлиц) |
---|---|---|
РГС | 28% | 4118 |
РЕСО | 16% | 4118 |
Альфастрахование | 16% | 3432 |
ВСК | 8% | 3775 |
Уралсиб | 4% | 4118 |
Либерти | 4% | 4118 |
Энергогарант | 4% | 3432 |
Ингосстрах | 3% | 3800 |
Югория | 3% | 4118 |
АСКО | 3% | 4118 |
ВСЕГО по 10 компаниям | 89% |
Конечно, цена не единственный фактор выбора страховой компании. Стоит обратить внимание на финансовую устойчивость компании (см рейтинг страховых, состояние лицензии), присутствие в регионе (см доля рынка в таблицах выше), отзывы. Однако при прочих равных, если выбирать из крупных, надежных страховщиков данного региона, разница в цене 20% может быть весомым аргументом в пользу одной из страховых.