Возможность приобретения автомобиля в кредит привлекает большинство наших соотечественников. Собираясь подписывать кредитный договор, нужно помнить о том, что работник банка настойчиво предложит автовладельцу купить полис ОСАГО. К сожалению или к счастью, отказаться от этого предложения Вам не удастся. Банк должен думать о получении своей выгоды, и потому он выдает кредит только при условии покупки страховки КАСКО. Являясь выгодоприобретателем по Вашей страховке, он получит возмещение в размере стоимости автомобиля в случае угона или конструктивной гибели транспортного средства.
Понимая это, заемщики вынуждены соглашаться со всеми требованиями банка. Но вот проходит первый год действия страхового договора, и у автовладельца возникает вопрос: действительно ли необходима пролонгация полиса КАСКО еще и на второй год? Если бы была возможность отказаться, заемщик, конечно, отказался бы от КАСКО, оформленного на условиях банка, и воспользовался бы более привлекательными предложениями. Но, увы, такой возможности у него нет. Пока не выплачен кредит, транспортное средство является залоговым имуществом, и банк требует от своего клиента исполнения взятых на себя обязательств. И в зависимости от того, на какой срок был оформлен кредит, автовладелец будет приобретать КАСКО там, где решит банк.
Но тут есть один существенный нюанс: за первый год кредитного периода заемщик успел погасить часть своего долга. Поэтому банк может требовать оформления страхового договора КАСКО лишь на сумму оставшегося долга. Все это подробно описано в кредитном договоре. Также там можно ознакомиться с системой штрафов, которые налагаются на заемщика в случае неисполнения им своих обязательств. Этот штраф может начисляться как процент от суммы кредита за каждый просроченный день пролонгации КАСКО. Кроме того, штрафы могут налагаться в виде повышения кредитной ставки. Банк может даже изъять кредитное авто у заемщика до подписания страхового договора. Поэтому следует для себя решить: стоит ли экономия на КАСКО всех этих неприятностей?
При определении стоимости КАСКО на авто, купленное в кредит, важны два момента: безубыточность езды и оценочная стоимость транспортного средства. Если в течение первого года эксплуатации авто страховщик не делал выплат по страховым случаям, при пролонгации договора на второй год автовладельцу будет предоставлена скидка.
Что касается изменения стоимости автомобиля, страхователь должен знать, что она не является фиксированной в течение периода выплаты по кредиту. Каждый год использования транспортного средства уменьшает его рыночную стоимость примерно на десять процентов. И это учитывается при расчете стоимости полиса КАСКО – его цена будет чуть ниже. Очевидно, что для автовладельца выгоднее переоформлять полис КАСКО каждый год. И хотя ему могут предложить продать КАСКО на весь срок кредита, этого делать не стоит.
На второй год выплаты своего кредита заемщик может сменить страховую компанию. Кроме того, у страховщика могут измениться тарифы, появиться более привлекательные страховые программы, и есть шанс удешевить свою страховку. Но для этого надо не пожалеть времени на поиск и анализ информации по страховым продуктам, которые предлагают разные страховые компании.
Несмотря на хорошую страховую историю автовладельца, он может обнаружить, что КАСКО на второй год кредита обходится ему дороже. Это может объясняться изменением базовых тарифов страховщика, и тут есть лишь одно правильное решение – сменить страховую компанию. Используя возможности онлайн-калькулятора КАСКО, это будет несложно сделать.
При условии обращении к страховщику в связи с незначительным ущербом, повышающий коэффициент обычно не используется. Но и на скидку за безубыточную езду рассчитывать также не приходится. Если к тому же базовый тариф компании поднялся, то дополнительных расходов по КАСКО не избежать.
Если же автовладелец попал в серьезное ДТП и страховщик выплатил крупную компенсацию, при расчете стоимости КАСКО на второй год будет применен повышающий коэффициент. Чтобы избежать этого, можно сменить страховую компанию.